Больше срок — больше доход
Максимальные ставки сегодня банки предлагают по вкладам на 12-18 месяцев. Как правило, доходность по ним в гривне на 0,2-1% выше, чем по 6-9-месячным, и на 0,25-0,5%, если в валюте. Так, например, по вкладу «Срочный» от VAB Банка ставка в зависимости от графика выплаты на 9 месяцев в пределах 13,9-14,85% в гривне, а на 1 год — уже 14-14,5%. По валюте то же самое: на 9 месяцев в долларах можно вложить под 7,8-8% годовых, а на год — 8-8,25%. Такая же ситуация и в Platinum Bank: депозит «Желаемое увеличение» на 9 месяцев в гривне банк принимает под 14,65-15,55% в зависимости от суммы, на год под 14,75-15,65%, а на 18 месяцев — 15,15-16,05% годовых. И по валюте в Platinum Bank действует правило: чем больше срок вклада, тем он будет доходнее — доллар на 9 месяцев банк принимает под 8,2-9,7%, на год под 8,5-10%, а на 18 месяцев — под 9-10,5%.

Вложить почти навсегда
Но депозиты на 18 месяцев и даже на 24 — это не предел. У некоторых банков есть вклады на 3-5 лет и дольше! Например, в «ПриватБанке» есть вклад «Стандарт долгосрочный», на который можно положить гривню на 5 лет аж под 17% годовых. «Укрсоцбанк» принимает сбережения на срок до 10 лет на вклад «Капитал»: в гривне под 10,5% годовых, в долларах под 5%, в евро под 3%. А в «Укрэксимбанке» есть вклад «Классический», на который можно положить деньги на срок от 45 дней до… 10 лет. Ставка по вкладам от 3 до 10 лет: 15% в
гривне, 7% в долларах, 5,7% в евро и 3,1% в швейцарских франках. А вот банки «Хрещатик» и «Финансы и Кредит» идут на рекорд. В первом есть специальный долгосрочный вклад «Майбуття» для накопления будущей пенсии. Он заключается на срок от 370 дней и до наступления пенсионного возраста. То есть, если женщине 38, то срок вклада по желанию может составить до 17 лет, а если мужчине 45, то до 15 лет. Принимается такой вклад только в гривне, и банк платит по нему 15,5% годовых. А в банке «Финансы и Кредит» есть и вовсе бесконечный вклад — «Долгосрочный». Его можно открыть на срок от 3 лет, а ставка по нему 14% годовых в гривне, 7,5% в долларах и 6,5% в евро.

Высокая ставка надолго
Чтобы сделать долгосрочные вклады ещеболее привлекательными для вкладчиков, банки обычно пичкают их дополнительными «фишками». Например, такие вклады, как правило, можно пополнять в течение всего срока, поэтому они отлично подходят под многолетнее накопление денег на сытую осень жизни или на жилье. Еще один из бонусов к долгосрочному вкладу: возможность частично снимать без потери процентов. Мало ли что в жизни может за 10 лет вклада произойти. К тому же банки, как всегда, к депозиту бесплатно выпускают платежную карточку — предполагается, что на нее или будут капать проценты по вкладу, или можно установить кредитный лимит под залог депозита. Так что весь срок вклада вам не надо будет думать об открытии карточки для получения зарплаты, переводов или расчетов в заграничной поездке. Но главное достоинство долгосрочных вкладов — фиксированная доходность на весь срок депозита. Дело в том, что вложить на 10 лет под 10-15% выгоднее, чем положить сегодня под 13-16% на год и затем каждый год продлевать вклад. Ведь, если не будет новых кризисов, то ставки год за годом будут снижаться, и средняя доходность за весь срок вклада при ежегодной пролонгации будет ниже. Ведь вы помните, какими были ставки полтора-два года назад? Гривню можно было даже в крупный банк положить под 18-20% годовых, а по валютным вкладам банки платили до 15-16%. Вот бы тогда вложить и зафиксировать такую доходность на большой срок! А все дело в том, что в разгар кризиса депутаты внесли изменения в законодательство и запретили банкам в одностороннем порядке менять процентную ставку. Это означает, что если банк сегодня пообещал вам 15% годовых по вкладу на 10 лет, а через год понизил ставку,вы можете идти в суд и добиваться от банка своих 15%.

Подводные камни
Хотя надо сказать,что долгосрочные вклады часто несут в себе немало подвохов. Отсутствие возможности пополнять вклад, а также капитализации процентов (с капитализацией проценты добавляются к сумме вклада, что увеличивает его доходность) и штрафное снижение ставки за досрочное расторжение депозитного договора — это еще мелочи. Самой главной неприятностью может быть право банка в одностороннем порядке снижать процентную ставку. Некоторые банки идут на самые разные ухищрения и формулировки. Например, в рекламе обещают конкретную процентную ставку, а в договоре прописывают привязку к показателю, который будет постепенно снижаться (например, учетную ставку НБУ). То есть,сегодня вы положите вклад под 15%, а через полгода-год банк автоматически снизит ставку и даже не предупредит об этом. Так что, перед заключением долгосрочного депозитного договора задавайте менеджеру банка без стеснения любые вопросы, внимательно перечитайте сам договор, а лучше покажите его юристам.

Степан Яблучко