Банки дают взаймы на все-все-все

Банкиры, как всегда, главные народные кредиторы. Занять здесь можно почти на что угодно — от чайника до квартиры. Самые большие кредиты — ипотечные — сегодня дают порядка 40 банков! Ставки уже почти докризисные — у многих банков можно занять под 16—17% годовых, причем на 15—20 лет. Словом, все было бы «бери не хочу», если бы не первый взнос: до кризиса можно было взять квартиру без первого взноса, а сейчас, чтобы заполучить хорошие условия кредита, нужно самому выложить из кармана 40—50% стоимости квартиры, а банк даст лишь остаток. То есть, хотите в кредит «однушку» за $40—45 тыс. — у вас должно быть накоплено $16—23 тыс. Кстати, помните, что все банковские кредиты сегодня в гривне. Занять на машину намного легче! Автокредиты дают те же 40 банков, а ставки у некоторых еще ниже, чем по ипотеке — встречаются даже 10—12% годовых! Да, многие банки просят большой первый взнос, но и он ниже, чем по квартирным кредитам, — от 20—30%. Тут банкиры, можно сказать, выстроили систему мотивации: чем больший первый взнос делаешь и чем меньше срок кредита, тем меньше будет ставка и, соответственно, переплата по кредиту. У нескольких банков такие условия очень выгодные. Например, у OTP Bank, если платишь 75% цены авто и берешь кредит на год, то ставка будет 7% годовых. А у «Индэкс-Банка» по некоторым маркам машин при взносе в 50% и кредите на 1 или 2 года ставка будет и вовсе 0% годовых. Дают банки и более мелкие кредиты. Например, на технику, как и прежде, можно занять непосредственно в магазине — у банковских менеджеров. Эти кредиты, как всегда, дороги — иногда реальные ставки достигают 60—80% годовых. Чуть менее дорогие кредиты наличными (их можно пустить на оплату ремонта, обучения и прочие нужды), но их сейчас дают только тем, кто официально трудоустроен и покажет справку о зарплате. Именно от зарплаты зависит, сколько денег вам дадут взаймы. Также непросто нынче получить и кредитную карточку, но это едва ли не самый выгодный способ (ставка всего до 30—36% годовых) занять денег или расплатиться за технику в кредит, или делать ежедневные покупки, если вдруг не хватило денег
до зарплаты.

В ломбардах — наличные по мелочи

Ломбард — самый простой способ занять денег. Здесь лучше, чем в банке и кредитном союзе, скоростью получения денег (буквально 1 час) и минимумом документов (нужен только паспорт), а хуже мелкими суммами, коротким сроком кредита и высокими расходами. Ломбард дает деньги взаймы под залог техники и электроники, ювелирных изделий, даже под мобилку. Причем оценивает ломбард залог дешево (как минимум вдвое дешевле рыночной цены), так что получить большую сумму, даже 10—20 тысяч гривен, будет очень сложно — придется унести в ломбард чуть ли не всю квартиру и семейные драгоценности. То есть, тут не хватит даже на машину, не говоря уже о квартире, и можно занять, разве что когда не хватило денег до зарплаты или в другом экстренном случае. Кстати, ломбарды дают деньги, как правило, на пару месяцев, не больше, а проценты будут 0,8—1% от суммы долга в день, то есть 300—360% годовых!

Автокредит — в группу или к дилеру

Если в этом году вы загадали желание купить авто, а банк денег на него взаймы не дает, вам дорога напрямую к автодилеру или в схему, которую называют групповым инвестированием или покупками в группах. Не удивляйтесь, автодилеры тоже дают кредиты, ведь они заинтересованы в продаже автомобилей. Правда, условия у них, совсем как в банках: 18—20% годовых, если первый взнос 20—40%, а если взнос 50% и на год-два, то кредит, как и в банке, будет нулевой. К тому же автодилеры тоже смотрят справки о доходах. А вот компании, которые раздают авто по схеме покупок в группах, доход инвестора практически не волнует. Особенность этой схемы в том, что человек подписывает договор с компанией и делает платежи в счет будущего авто, которое он получит не сразу, а через несколько месяцев или даже лет. Такие люди объединяются в одну группу и автомобили по очереди распределяются между ними. Примерно 1 раз в месяц несколько автомобилей распределяются между участниками, которые внесли за них наибольшие суммы (если они внесли еще не все платежи за авто, то они продолжают платить до полного расчета с компанией), и так до тех пор, пока машины не получат все участники группы. Так почему же тут не важен доход инвестора? Да потому что от него самого будет зависеть скорость получения авто: больше денег вносит — быстрее его получит, меньше вносит — позже получит.

Союзы — помельче-подороже

Если в банке вам не дают кредита, можете попробовать обратиться в кредитный союз. Тут можно разжиться деньгами на относительно мелкие покупки и машину. А вот на квартиру в союзах почти не дают. Тут все программы кредитования примерно одинаковые и отличаются в основном сроком — чем крупнее покупка, тем, конечно, больше будет срок. Сложности занять в кредитном союзе две. Во-первых, после кризиса они, как и банки, стали требовать от получателей кредитов справки об официальных доходах, то есть получить кредит только с паспортом и налоговым кодом, как раньше, уже не получится. Во-вторых, в союзах слишком высокие ставки. Так как они вынуждены конкурировать с банками за вкладчиков, то обещают им высокие проценты: иногда 25—30% по вкладу на год, хотя банки дают в среднем 13—15% годовых в гривне, а максимум — 17—19%. А раз союз берет деньги под высокие проценты, то и кредитовать он должен под такие же высокие проценты. Есть союзы, которые дают кредиты под 35—40% годовых, а некоторые и под 65—70%. Согласитесь, брать деньги под такие проценты даже на 3—5 лет на машину неразумно.

Cтепан Яблучко