В  какой валюте вкладывать?
Этот сакраментальный вопрос задают себе регулярно все вкладчики. Но если вы копите на отпуск, то лучше вкладывать в банк деньги в той валюте, в которой вы собираетесь ее тратить во время отпуска. Но о диверсификации рисков тоже не стоит забывать. Предсказать валютный курс задолго наперед практически невозможно, поэтому, чтобы уберечься от курсовых рисков, разделите свои средства на приблизительно равные части и сделайте несколько долгосрочных вкладов в разных валютах.

Отпуск в кредит
Если накопить нужную сумму с помощью депозита или фонда все равно не удалось, не стоит отчаиваться. Сегодня все больше банков предлагает оформить кредит наличными. Обходятся такие займы, конечно, недешево – в среднем 30—60% годовых, если кредит оформляется без залога. Но зато осуществляется сделка довольно быстро – достаточно только принести паспорт, справку о присвоении идентификационного кода и о заработной плате. Банки сулят возможность взять в кредит суммы до 150 тыс. гривен, правда, большинство дает не больше 50—75 тысяч.

Еще одним удобным вариантом может стать кредит под залог уже открытого депозита. Ставки в этом случае могут быть даже ниже, чем по кредиту, так как они обычно на 3,5—5% выше депозитных. Зато часть процентов будет погашена за счет доходности вклада, что позволит снизить переплату банку.

Сколько копить, чтобы накопить
Но как бы ни были заманчиво доходны вклады, надо признать, что для того, чтобы на вкладах хорошо заработать на грядущий отпуск, нужно вложить крупную сумму. Например, чтобы заработать за ближайшие 4 месяца на путевку за 7—8 тыс. грн., нужно положить на этот срок в банк около 300 тыс. грн. Поскольку такой размер вклада сможет позволить себе далеко не каждый клиент банка, лучше просто открыть депозит и каждый месяц пополнять его, рассчитывая не столько на заработок, сколько на пассивное накопление средств для отпуска. Если работодатель является участником зарплатного проекта, то можно попросить банк «автоматом» пополнять депозит, высчитывая определенную сумму из зарплаты, или переводить деньги на депозит через интернет-банкинг. Чтобы за весну накопить около 8 тыс. гривен на отпуск, придется пополнять счет на 2,6 тыс. гривен в течение трех месяцев или 1,3 тыс. гривен в течение полугода.

Фонд заработает больше
Если вы сомневаетесь, что сможете заработать на банковском вкладе достаточно много, чтобы уехать на далекий курорт, найдите депозитам более доходную альтернативу, например, открытый инвестиционный фонд. В случае роста рынка здесь за полгода можно получить до 10—25% дохода, а иногда и побольше. К примеру, только за январь вложения в некоторые открытые фонды принесли инвесторам до 10,5%, тогда как доход вкладчика сегодня вряд ли превышает 1—1,2% в месяц. Больше всего заработали фонды, вкладывающие средства в акции, в том числе из индексной корзины основных украинских бирж — ПФТС и «Украинской биржи». Например, фонд «Райффайзен акции» принес инвесторам плюс в 7,9%, фонды «Аргентум» и «Арт Индексный» — на 7,2%. Таким образом, вложив на три месяца те же 8 тыс. гривен, можно рассчитывать на гораздо большую прибыль, чем при открытии вклада.

При этом минимум вложения в фонд схож с банковским — от 100 грн., хотя местами встречаются и более крупные «минимумы» — от 2—3 тыс. грн. Но вложения в инвестфонд хороши тем, что их можно забрать в любой момент (по закону управляющий активами должен выкупить их в срок до 3 дней), зафиксировав при этом прибыль. Для сравнения, если вкладчик банка жестко привязан к сроку вклада и в случае досрочного разрыва договора, он обычно теряет практически все заработанные проценты.

Единственный недостаток инвестиций в фонды: возможность очередного спада на фондовом рынке. В этом случае можно не только не заработать, но еще и уменьшить свои капиталы. Но если инвестор будет тщательно следить за ситуацией на рынке, риски ухода в минус минимальны. «К середине 2011 года украинские индексы могут показать незначительный рост по отношению к текущим уровням, поскольку мы ожидаем 2—3 месячной коррекции после предновогоднего ралли. Однако во второй половине года индексы могут показать рост на 30-40%», — успокаивает ведущий аналитик инвестиционной группы «Сократ» Станислав Картавых.

Вклады на лето
Несмотря на снижение депозитных ставок, банки все еще предлагают весьма заманчивые условия по вкладам для своих клиентов. Короткие вклады на 3—4 месяца можно открыть под 11—14% годовых в гривне и 2—7% в валюте. Если отпуск планируется осенью или, например, на Новый год, то можно открыть депозит на срок до 6—9 месяцев. В этом случае ставки будут немного выше — на уровне 11—16% в гривне и 3,5—8% в валюте.

Больше везет с процентными заработками клиентам с крупными суммами вкладов — им предлагают еще более выгодные условия размещения вкладов. Например, «Дельта Банк» для вкладчиков, которые готовы доверить банку 300 тыс. грн. и больше, предлагают 14,35% годовых в гривне, 8,65% в долларах и 8,15% в евро. Повышают ставки для крупных вкладчиков и другие банки, а иногда просто делают надбавку 0,2—0,5% к стандартной ставке по вкладу за размещение крупного вклада.

Ближе к лету во многих банках появятся в палитре депозитов вклады с авансовой выплатой процентов. Они созданы специально для тех, кто не только не хочет потратить сбережения, но и не прочь получить доходность по вкладу наперед, в том числе для того, чтобы потратить эту сумму на отпуск. Такой вклад уже сегодня есть в «Пиреус Банке» — «Проценты наперед». Разместив на такой вклад деньги на 3 месяца, вкладчик может получить доход (11,11% годовых) по нему авансом.
 

Алена Белецкая