Кредит, не выходя из магазина

Если подарок, на который у вас не хватает денег, относится к бытовой технике или электронике, то лучше воспользоваться магазинными кредитам на покупку техники. Да, они дороговаты: платить нужно и процентную ставку, и ежемесячную комиссию,и страховку (у разных банков разные условия, которые к тому же отличаются в зависимости от первого взноса, который вы готовы сделать). Но если на подарок не хватает, то можно и взять такой кредит. Тем более что в магазины вернулись акционные «нулевые» кредиты. Где-то это настоящий «ноль» — рассрочка на несколько месяцев без переплаты, где-то «поддельный» — банк требует платить страховку, и товар на ровном месте дорожает на 10—15%. Так что, будьте внимательны, изучая условия договора, и помните, что по таким кредитам банки обычно вводят большие штрафы, поэтому не задерживайте с платежами.

В банках дают кэш

Банковский кредит наличными — аналог займа в ломбарде, только без залога. Если вы официально трудоустроены, имеете справку о доходах (хотя она во многих банках не обязательна) — вам в банк за кэш-кредитом. Сегодня не меньше 10 банков, как и до кризиса, дают такие кредиты на срок до 2—3 лет, без залога и не спрашивают, на какие цели он пойдет, — в самый раз для подарков под елку. Основные посткризисные отличия кэш-кредитов: многие банки стали требовать справки о доходах и, пожалуй, все проверяют кредитную историю заемщиков (если были проблемы с погашением кредитов прежде — новый кредит могут не дать). Например, в «Индэкс-Банке» дают кредит наличными «Свобода»: до 3 лет, до 20 тысяч гривен, ставка — 14% в год, комиссия — 2—2,2% от суммы кредита. Из документов нужны паспорт, идентификационный код и справка с работы, а решение принимается за несколько часов. Есть подобный кредит и в VAB Банке: до 3 лет, до 30 тысяч гривен, ставка по
кредиту 20% годовых (для тех, у кого уже был кредит в VAB Банке и погашался без проблем, ставка будет всего 15%, тем, у кого есть зарплатная карточка банка — 17%), комиссия — 1,5%
в месяц. «Фишки» наличного кредита в VAB Банке: если сумма кредита до 20 тыс. гривен, то справка с работы не нужна, решение о выдаче кредита принимается всего за 15 минут.

Ломбард — это быстро

Самый простой и быстрый способ раздобыть денег на подарки — обратиться в ломбард. Он лучше привычногобанковского кредита, во-первых, скоростью выдачи денег — их дают буквально сразу, во-вторых,отсутствием лишних формальностей — здесь от вас не потребуют «лишних» документов, справок с работы, прописки и т.д. Чтобы получить деньги, достаточно предоставить документ, удостоверяющий личность: паспорт (внутренний или заграничный), водительские права, военный билет и т.д. Ну и, конечно, залог — без него денег в долг вам не дадут. Это может быть что угодно: ювелирные изделия (чаще всего), электроника (мобильный телефон, ноутбук) и бытовая техника (телевизор и даже стиральная машинка), стройинструмент (дрели, пилы) и многое другое. Принесенный вами скарб оценят, и тогда уж будет понятно, на какую сумму вы сможете претендовать. Ломбардные займы дороже банковских — выходит 0,8—1,2% от суммы долга за каждый день (взяли 1 000 грн. — платить придется от 8 до 12 грн. в день), но и выдают их на меньший срок — максимум 2—3 месяца, так что безумной переплаты не будет. Обычно займ в ломбарде берут буквально на неделю-две, чтобы продержаться до зарплаты или аванса. Ложка дегтя: если не погасите долг в срок — ваш залог заберут и продадут. Чтобы этого не допустить, нужно лишь продлить долг на новый, заплатив только проценты.

Подарки по-крупному

Если вы лично или вся ваша семья давно мечтали о квартире и машине, то, может быть, новогодние праздники — самое лучшее время для сбычи мечт. Например, по ипотеке условия еще, конечно, не докризисные, но ставки уже есть интересные. Например, в «Ощадбанке» ипотеку дают под ставку от 19% годовых в гривне, в «Индэкс-Банке» — 17,5—18%, в «БМ Банке» — 18,5—19%, в банке «Киев» — от 20%. Срок кредитования уже почти докризисный — у некоторых банков можно найти предложения до 20 лет. А вот первый взнос пока не радует — рассчитывать на кредит вы можете, только накопив не менее 30—50% от стоимости квартиры. Но даже под Новый год ипотеку получить непросто — нужно доказать банку, что вы сможете платить по кредиту, показав официальные доходы как минимум в 2 раза больше платежа по кредиту. Да и документов нужно собрать немало. Так что, до конца года уже не успеете, но задел для будущего семейного счастья сделать можно. А вот купить в кредит машину намного проще, а к концу года еще и выгоднее, так как многие автосалоны устраивают распродажи моделей уходящего сезона. Большинство банков снова кредитуют покупку авто на срок до 5—7 лет, да и ставки упали до 18—25% годовых. Явный лидер в автокредитовании — «Индэкс-Банк». Здесь есть целое море кредитных предложений едва ли не по всем маркам авто. Причем есть и кредиты под 0%. Правда, такие выгодные условия действуют только при первом взносе 50% и, если кредит выдается не больше, чем на 1—2 года. Если большого первого платежа у вас нет и доходы не позволяют взять такой короткий кредит (по нему будут очень высокие платежи), можно брать кредит на стандартных условиях. В банке «Киев» кредиты на авто дают под 20—22% при первом взносе от 30% от цены машины. В «Украинском Бизнес Банке» кредиты доступнее — первый взнос просят всего 20%, а ставка 6,5% годовых, но есть ежемесячная комиссия — 1%. В «БМ Банке» стандартная процентная ставка 19%, но есть акционная — 1,99—5,99%. А еще здесь дают кредиты на подержанные авто.

Карточный долг

Еще один простой и удобный вариант занять на подарки — кредитная карточка. Получить ее несложно. Нужно обратиться в банк, который такие карты выдает с документами (паспорт, код и в некоторых банках еще и справка о зарплате, от размера которой рассчитают ваш кредитный лимит). В «Приват-Банке», «ВТБ Банке», «ОТП Банке», банке «Ренессанс Капитал»
и некоторых других банках кредитки дают без залога, хотя в ряде банков кредитки дают под залог депозита или тем, у кого есть зарплатная карта («Индэкс-Банк», ПУМБ, «Райффайзен Банк Аваль», «Эрсте Банк» и другие). Пользоваться ею легко: выбрали товар, передаликарточку кассиру, он провел ее через терминал и вуаля — у вас уже есть подарок для кого-то из родственников. Причем у многих банков по кредитной карте действует так называемый льготный период (он может достигать 50 дней!) — до его окончания вы можете погасить долг по кредитке без процентов! Если погасить не удастся, то банк начитает проценты на весь срок пользования кредитом. Они, кстати, вполне нормальные — 2—3% в месяц. К тому же погашать  весь долг за месяц-два не обязательно. Вы можете делать лишь минимальный платеж (5—10% от суммы долга) каждый месяц и дальше пользоваться кредитом. А если погасите долг полностью, то можно пользоваться кредиткой заново или, наоборот, не пользоваться, оставив ее «на черный день».

Кредит под залог

Если у вас есть что-то ценнее фамильных драгоценностей, мобилки и ноутбука, кредит под залог вы можете получить не в ломбарде, а в банке. Здесь дают кредиты под залог квартиры, машины или депозита. Кредит под залог депозита — очень разумный вариант. Банк даст вам до 70—90% от суммы вклада в долг, а ставка будет всего на 3—5% выше, чем по депозиту, то есть ниже, чем по другим таким кредитам. При этом, так как проценты по кредиту начисляются на остаток долга, а проценты по вкладу — на всю его сумму, то выйдет, что доход по вкладу с лихвой перекроет проценты по кредиту. Кредит под залог авто или квартиры взять сложнее. Да, условия будут тоже вполне выгодные (ставки от 18—23%в год, комиссия — 1—3% от суммы кредита) и срок большой (от 3 до 10 лет), но на получение такого кредита придется потратиться. Во-первых, залог нужно оценить и застраховать. Во-вторых, придется пособирать документы на залог (например, справки из ЖЭКа, из БТИ и прочие). Да и банк выдает такие кредиты не быстро — на одобрение вашей заявки у разных банков уйдет от нескольких часов до 1—2 недель. Искать такие кредиты можно во многих крупных банках, включая «Индэкс-Банк», «Конверсбанк», «ПИН Банк», «Ощадбанк», банк «Киев».
 

Степан Яблучко